Programas formativos
Criterio Patrimonial ofrece programas de formación en línea orientados a personas adultas que desean comprender mejor los conceptos fundamentales de las finanzas personales. Cada programa está diseñado con un enfoque educativo, práctico y riguroso, sin recomendaciones de inversión ni asesoramiento personalizado.
A continuación encontrará una descripción detallada de cada programa, con sus objetivos, contenidos y formato.
Gestión del presupuesto familiar
Nivel: Iniciación
Objetivos: Comprender cómo organizar los ingresos y gastos del hogar, identificar partidas de gasto innecesarias y establecer un presupuesto mensual realista.
Contenidos:
- Clasificación de gastos fijos y variables
- Métodos de presupuestación: regla 50/30/20, sistema de sobres y presupuesto base cero
- Concepto y creación de un fondo de emergencia
- Efecto del IPC en la economía doméstica
- Herramientas para el seguimiento de gastos
- Errores frecuentes en la gestión del presupuesto
Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.
Planificación del ahorro
Nivel: Iniciación
Objetivos: Aprender a definir metas de ahorro según el horizonte temporal, entender el papel de la inflación y conocer los vehículos de ahorro más habituales en España.
Contenidos:
- Definición de objetivos de ahorro a corto, medio y largo plazo
- Ahorro automático y estrategias de constancia
- Conceptos de liquidez y disponibilidad
- Inflación y pérdida de poder adquisitivo
- Descripción general de cuentas remuneradas, depósitos a plazo y planes de pensiones
- Fiscalidad básica del ahorro (concepto del IRPF aplicado al ahorro)
Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.
Introducción a la renta fija y variable
Nivel: Intermedio
Objetivos: Conocer las características básicas de los principales instrumentos de renta fija y renta variable, comprender la relación entre riesgo y rentabilidad, y entender la importancia de la diversificación.
Contenidos:
- Qué son los bonos, las Letras del Tesoro y las obligaciones
- Qué son las acciones y cómo funcionan los mercados bursátiles
- Fondos de inversión: concepto, tipos y costes asociados
- Relación entre riesgo y rentabilidad esperada
- Principios de diversificación
- El papel de la CNMV como organismo supervisor
- Cómo verificar que un intermediario está autorizado
Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.
Análisis de mercados
Nivel: Intermedio
Objetivos: Comprender los principales indicadores económicos que afectan a los mercados financieros en España y la zona euro, y aprender a interpretar gráficos e información financiera de forma crítica.
Contenidos:
- Indicadores clave: IPC, tipos de interés del BCE, Euríbor y prima de riesgo
- Índices bursátiles: IBEX 35 y principales índices europeos
- Lectura e interpretación de gráficos financieros
- Diferencia entre análisis fundamental y análisis técnico (visión general)
- Por qué los resultados pasados no garantizan resultados futuros
- Fuentes de información fiables y verificación de datos
Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.
Fundamentos de finanzas personales
Nivel: Iniciación
Objetivos: Adquirir una visión global de las finanzas personales, desde la gestión del día a día hasta la planificación a largo plazo, integrando los conceptos de los demás programas en un marco coherente.
Contenidos:
- Diagnóstico de la situación financiera personal
- Relación entre ingresos, gastos, ahorro y deuda
- Conceptos básicos de endeudamiento responsable
- Seguros: tipos y función dentro de la planificación financiera
- Fiscalidad básica para particulares en España (concepto del IRPF)
- Planificación financiera a lo largo de las distintas etapas de la vida
Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.
Lectura de indicadores económicos
Nivel: Intermedio
Objetivos: Aprender a localizar, leer e interpretar los principales indicadores macroeconómicos publicados por organismos oficiales, y comprender cómo pueden influir en las decisiones financieras personales.
Contenidos:
- Producto Interior Bruto (PIB): qué mide y cómo se publica
- Índice de Precios al Consumo (IPC) y su impacto en el poder adquisitivo
- Tasa de desempleo y mercado laboral en España
- Tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo
- Euríbor: qué es y por qué afecta a las hipotecas
- Balanza comercial y deuda pública: conceptos generales
- Fuentes oficiales de datos: INE, Banco de España, Eurostat, BCE
Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.
Qué no incluyen nuestros programas
Es importante que tenga en cuenta que los programas de Criterio Patrimonial son exclusivamente educativos. En ningún caso incluyen:
- Asesoramiento financiero personalizado ni recomendaciones de inversión.
- Gestión de patrimonio, fondos o cualquier tipo de capital.
- Promesas de rentabilidad, beneficios o resultados concretos.
- Intermediación en la compra o venta de productos financieros.
Si desea obtener asesoramiento personalizado, le recomendamos acudir a un profesional debidamente registrado ante la CNMV o el Banco de España.
Si tiene alguna pregunta sobre nuestros programas, puede ponerse en contacto con nosotros a través de nuestra página de contacto.